Rubrique Guide du crédit personnelMultiplier les crédits peut conduire à une situation de surendettement. Si vous envisagez l’achat d’un bien immobilier, et que vous possédez déjà un ou plusieurs crédits à la consommation, le regroupement de crédits peut s’avérer une bonne solution. Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?Le regroupement de crédits consiste à racheter les différents prêts que vous avez souscrits, pour les regrouper en un seul. Le but de cette opération est simple. Il s’agit de diminuer le montant global des mensualités qu’engendrent les différents crédits auxquels vous avez souscrit. Pour ce faire, vous devez vous tourner vers votre banque ou un organisme de crédit, voire un courtier, et constituer un dossier précis présentant votre situationLe prêt personnel peut être inclus dans un crédit immobilierSi vous avez souscrit un ou plusieurs prêts personnels, dits crédits à la consommation, et que vous souhaitez effectuer un achat immobilier, c’est la bonne occasion pour effectuer un regroupement de crédits. À noter toutefois que le prêt immobilier concerné doit représenter 60 % au minimum de l’ensemble des crédits pour que l’opération soit possible. Sachant que les taux pratiqués pour les crédits immobiliers sont plus bas que ceux des crédits à la consommation, le regroupement de crédits est généralement très intéressant financièrement. Dans le cas où vous avez déjà souscrit un prêt immobilier, et que vous souhaitez y inclure un prêt personnel, la législation ne permet pas une telle pratique. En revanche, il est possible de s’accorder avec votre banque ou organisme de crédit afin d’effectuer une opération de rachat de crédits, qui vous permettra là encore de ne payer qu’une seule mensualité à taux fixe. Donc, à la question peut-on inclure un prêt personnel dans un prêt immobilier, la réponse est du regroupement de créditsLe regroupement de crédits, effectué en amont ou par le biais d’une opération de rachat, présente un avantage évident diminuer le coût global des mensualités, et profiter d’un taux d’intérêt plus bas, lorsqu’il est effectué dans le cadre d’un prêt immobilier. Néanmoins, il ne faut pas perdre de vue le fait que le regroupement de prêts va de facto allonger la durée de remboursement. Ainsi, si vous passez de 10 à 12 ans de remboursement, vous allez forcément devoir payer plus en termes d’intérêts. Il est donc très important de bien calculer le coût que ce regroupement de crédits va occasionner, et de le comparer au coût que représentent vos divers crédits en cours. Une baisse de mensualité ne signifie pas toujours une économie sur le long publication - Mise à jour

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Accueil > Rachat de crédit Le rachat de crédits une solution simple et adaptée à toutes les situations Franfinance est le partenaire de FINADEA, laquelle propose des solutions de rachat de crédits. Le regroupement de crédits Le regroupement de crédits est une solution qui permet de simplifier la gestion de vos crédits en les regroupant autour d’un seul crédit. C’est une solution financière personnalisée qui permet de mieux gérer votre budget. Avec un crédit unique, vous avez la possibilité d’avoir des mensualités jusqu’à 60% moins élevées Le rachat de crédit personnalisable Le rachat de crédits ou regroupement de crédits est personnalisable et s’adapte à toutes les situations et à tous les profils. Des propriétaires aux locataires, des salariés aux retraités et aux fonctionnaires en passant par les personnes seules, mariées et célibataires ou encore en situation de surendettement. Cinq bonnes raisons d’opter pour le rachat de crédit ou regroupement de crédits 1. Réduire le montant de vos mensualités et ainsi étaler votre remboursement sur une période plus longue. 2. Avoir plus de marge de manœuvre pour se lancer dans un nouveau projet travaux, achat important, etc. 3. Rééquilibrer vos finances et en finir avec un endettement trop important, ce qui est fort utile en cas d’évolution de votre situation personnelle revenus en baisse, arrivée d’un enfant, départ à la retraite, etc. 4. Obtenir un prêt bancaire en vue d’acheter un bien immobilier en effet, votre taux d’endettement ne peut excéder dans ce cas 33% de vos revenus. 5. Vous faciliter la vie vous n’aurez plus qu’un seul interlocuteur. Etudiez ce que peut-vous rapporter le regroupement de crédits C’est très simple ! Il vous suffit de remplir notre formulaire ci-dessus pour réaliser une étude gratuite et sans engagement ! Vous devrez renseigner les informations relatives à la nature de votre projet, le montant de vos crédits en cours ainsi que de vos revenus avant de procéder à la validation de l’étude de votre cas[2]. En quelques minutes vous connaîtrez tous les coûts et avantages de l’offre de rachat de crédits ou regroupement de crédits , ainsi que les solutions les plus adaptées à vos besoins ! A quoi sert un rachat de crédit ou regroupement de crédits? Les formules de rachat de crédits disponibles ou regroupement de crédits Le regroupement de crédits à la consommation liés à l’achat d’une voiture, d’une cuisine, d’un appareil électroménager, au financement d’un mariage, etc. Le rachat de crédit immobilier, basé sur un principe quasi-identique, est uniquement ouvert aux propriétaires. Votre bien fera généralement office de garantie. Le regroupement de prêts immobiliers et de crédits à la consommation. Votre contrat sera régi par les règles du crédit-conso, sauf si la valeur des prêts immobiliers représente plus de 60% du montant total du regroupement. En savoir plus sur les différents types de prêts éligibles au rachat de crédit ou regroupement de crédits. Réduction du montant de la mensualité Vous disposez de deux options en fonction de vos besoins OPTION 1 vous souhaitez avant tout réduire vos mensualités. Cette option permet de réduire le taux d’endettement et ainsi d’avoir plus de souplesse dans son budget tous les mois. Dans ce cas, la durée de remboursement et le coût total du crédit seront plus importants. OPTION 2 vous souhaitez limiter au maximum la durée d’emprunt. Par rapport à l’option 1, la durée de remboursement sera moins importante mais le montant des mensualités demeurera élevé. Simulation de rachat de crédit ou regroupement de crédits La première étape est de faire une simulation de votre rachat de crédit ou regroupement de crédits. Listez tous vos crédits et mensualités, faites le point sur vos revenus mensuels et utilisez notre simulateur en ligne gratuit et sans engagement. Un spécialiste vous contactera pour vous proposer la solution financière adaptée à votre situation. Si elle convient, vous êtes libre de remplir un dossier pour procéder au rachat de vos crédits regroupement de vos crédits. Le taux du rachat de crédit ou regroupement de crédits * Sous réserve d’acceptation de votre dossier après étude de votre situation financière. ** La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés. La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total des crédits objets du regroupement. Mentions légales – Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou de plusieurs prêts d’argent. – Pour tout financement entrant dans le champ d’application des articles L312-1 et suivants du Code de la consommation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature du contrat de crédit. Pour un financement entrant dans le champ d’application des articles L313-1 et suivants du Code de la consommation, vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours à compter de la réception du contrat de crédit.

Contrairementaux idées reçues, le crédit immobilier peut bel et bien être inclus dans un regroupement de crédits, un emprunteur a tout à fait la possibilité de regrouper ses différents prêts, même s’ils sont de nature différentes et pour cela, il existe une législation relativement simple. Si la part des crédits immobiliers représente plus de 60% des crédits à reprendre Lorsqu’une opération de rachat de crédits est envisagée, il est tout à fait possible pour l’emprunteur d’inclure un crédit à la consommation dans un prêt immobilier. Ainsi, il n’y aura qu’une seule mensualité à payer pour l’ensemble de ses emprunts. Un prêt à la consommation est contracté dans la plupart des cas pour l’acquisition d’un bien à la consommation, comme une voiture par exemple ou encore pour la réalisation de travaux, bref lorsqu’il s’agit de disposer d’une somme d’argent parfois conséquente. Plusieurs options sont possibles, il faudra passer soit par un établissement spécialisé, soit par une banque ou encore les deux. Le regroupement de tous les crédits Le regroupement de tous les crédits Les banques traditionnelles ont une politique très spécifique quant à leurs accords de crédit. Il est souvent bien plus difficile d’obtenir de leur part un rachat de crédits en cours qui est intégré à un emprunt immobilier. Par contre, les établissements spécialisés peuvent eux bien plus facilement concéder que les prêts personnels, les crédits renouvelables ou encore les crédits affectés soient inclus dans un crédit immobilier. Le principe d’une opération de rachats de crédits est donc de réunir tous les prêts à la consommation et le crédit immobilier en un seul emprunt. En plus de rassembler tous les emprunts qui sont encore en cours de remboursement, il est aussi envisageable de rajouter un fonds en trésorerie pour un nouveau projet. Grâce à ce montage financier, le montant de la mensualité du nouveau crédit peut être réduit de manière plus ou moins importante jusqu'à -60%*. La conséquence est que le coût total du crédit est alors plus élevé, car il augmente avec la durée. Concernant le nouveau projet à financer, il peut parfaitement s’agir d’une somme dédiée à de l’immobilier, que ce soit pour réaliser des travaux dans la maison, mais aussi pour acquérir un logement, maison ou appartement. Cette option de financement présente l’avantage qu’il n’y a qu’un seul intermédiaire pendant toute la durée de remboursement du crédit mis en place. Celui-ci pourra avoir l’avantage d’une échéance mensuelle adaptée non seulement aux capacités de remboursement de l’emprunteur mais également à une durée qui lui convient. Attention toutefois à l’éligibilité de l’emprunteur tout comme la faisabilité de l’opération car le montant qu’il est possible d’obtenir dans le cadre de l’emprunt immobilier est limité. La souscription à un crédit immobilier avec rachat de crédit conso La souscription à un crédit immobilier avec rachat de crédit conso Pour accéder à la propriété, les ménages ont donc la possibilité de faciliter la gestion de leur budget mensuel en souscrivant à un regroupement qui englobe tous leurs crédits conso et un nouveau prêt. Cette démarche est particulièrement intéressante lorsqu’il y a eu auparavant un refus d’un financement pour une acquisition immobilière de la part d’une banque par exemple. Souvent la raison principale d’une réponse négative est le taux d’endettement qui va au-delà de la moyenne autorisée de 33%. La démarche de rachat permet alors de financer le projet d’habitation d’un côté et de solder les dettes de l’autre. Il s’agit finalement d’un procédé identique à celui d’un rachat de crédits comprenant également une somme allouée à un nouveau projet, sauf que dans ce cas il sera dans le secteur de l’immobilier. La viabilité du projet, tout comme l’étude du dossier seront vus à la loupe par des experts qui vérifieront en parallèle l’éligibilité de l’emprunteur. La mensualité unique correspondra alors à une seule dette, et aura l’avantage d’être adaptée aux revenus de l’emprunteur. Son taux sera bien entendu renégocié. Le prêt immobilier avec regroupement de crédits conso peut aussi s’obtenir d’une autre manière, à savoir une fois que le rachat a été validé. Du coup avec la réduction du montant de la mensualité, le taux d’endettement du foyer baisse et un nouveau financement est alors envisageable. C’est celui-ci qui va permettre l’achat immobilier appartement, maison, terrain, travaux d’agrandissement. Attention cependant à la limite du taux d’endettement qui doit être scrupuleusement respectée. Là encore, la santé financière de l’emprunteur va jouer un rôle primordial, elle sera soigneusement étudiée pour la validation et la réalisation du projet. Celle-ci va dépendre du montant total des prêts à la consommation à rembourser et de la somme allouée pour le prêt immobilier une fois tous les crédits rachetés. Les taux de ces deux opérations conjointes sont en général toujours intéressants. Dans le cas du crédit immobilier il peut être réellement profitable. L’avantage de séparer les deux démarches est de pouvoir s’adresser d’un côté à un spécialiste du rachat de crédits, de l’autre à un expert du crédit immobilier, même elles sont distinctes, donc forcément plus longues dans les délais. Les obstacles qui peuvent se présenter Les obstacles qui peuvent se présenter L’étude de faisabilité tout comme celle du dossier est prise très au sérieux par l’organisme prêteur qui va accorder le rachat. Dans le cas par exemple d’un crédit à la consommation portant sur un bien de consommation, la banque sera moins indulgente que lorsqu’il s’agit d’une voiture. Pourquoi ? Car dans cette deuxième option, le moyen de locomotion est considéré comme un indispensable, notamment pour la vie active, c’est pourquoi les banques sont plus souples. Idem pour l’historique du crédit à la consommation racheté, si celui-ci concerne une demande de trésorerie pour solder des dettes, l’organisme prêteur sera plus réticent à donner une réponse favorable à une demande de prêt. Un autre élément important à prendre en considération est l’âge de l’emprunteur. Même si de nos jours il est possible d’emprunter à tous les âges, les seniors étant d’ailleurs actuellement dans la ligne de mire favorable des établissements financiers, il vaut mieux par exemple disposer d’un capital propre. Faire une demande de rachat d’un crédit à la consommation et en même temps faire un crédit immobilier est plus abordable en répondant à ce critère optimal. Etre un jeune emprunteur actif est toujours un atout supplémentaire. Etre déjà endetté et emprunter Etre déjà endetté et emprunter A partir du moment où il y a crédit immobilier, il y a une règle à laquelle on ne peut déroger, c’est celle du taux d’endettement. Pour éviter au maximum le surendettement elle a été fixée par les banques et les établissements financiers afin de ne pas dépasser le tiers des revenus du foyer. Le reste à vivre est un autre élément important qui va être pris en compte, c’est pourquoi lors du regroupement de tous les prêts à la consommation le montant de la mensualité peut être revu à la baisse. Il faut savoir que la somme demandée pour le crédit immobilier incluant un rachat de crédit conso peut être amputée, il ne restera alors que la solution d’emprunter moins pour acquérir un bien. Sinon il y a aussi la solution du crédit lissé, c'est-à-dire qu’il y aura toujours une mensualité unique de remboursement pendant toute la durée du prêt. Une partie du remboursement va concerner le crédit immobilier, l’autre le crédit à la consommation. Lorsque ce dernier sera soldé, il ne restera que le crédit principal avec une part plus importante à rembourser. Pour en savoir plus sur la faisabilité d'un rachat de crédits, avec un crédit immobilier et/ou plusieurs crédits à la consommation, faites la simulation de rachat de crédits en ligne de Partners Finances. Elle est rapide, gratuite et sans engagement, et un conseiller vous donne une réponse de principe sous 24h**.Je simule gratuitement mon rachat de crédits Toutou partie de vos crédits sont regroupés en un seul. Une date unique de remboursement, une seule mensualité. > votre gestion financière est simplifiée ! Ce nouveau crédit, à la durée de remboursement plus longue, a une mensualité moins importante que

Le regroupement de crédit et une opération de banque visant à réunir dans un seul contrat plusieurs crédits de nature différente, on peut donc bel et bien envisager de regrouper un prêt automobile et un prêt immobilier au sein d'un seul contrat. Regrouper ses crédits voiture et maison Le crédit est au cœur du fonctionnement de la consommation des ménages, on va y avoir recours pour acheter sa 1ère voiture mais aussi pour acheter sa maison, que ce soit en acquisition classique dans l'ancien où dans le cadre d'une construction de maisons neuves. Simplement le remboursement de plusieurs mensualités en même temps peut-être une contrainte, c'est ce que ressentent de nombreux emprunteurs ayant à la fois un prélèvement pour une mensualité de prêt immobilier et un prélèvement lié à un crédit automobile. Il est dans leur intérêt de regrouper ces 2 crédits au sein d'un seul contrat notamment si la part de prêt immobilier est supérieure à 60 pourcent par rapport au total à racheter. Simuler le financement En effet, lorsque la part de prêt immobilier est supérieure à 60 pourcent, le regroupement de crédit va être proposé sur la législation du crédit immobilier, cela signifie tout simplement que la dette de prêts automobile se basera sur le taux du prêt immobilier qui va être proposé. En ce sens, il peut-être opportun de procéder à une simulation de rachat de crédit via Simulea impliquant la reprise d'un prêt automobile et d'un prêt immobilier, cette estimation permettra de proposer une 1ère mensualité réduite tenant compte de la situation de l'emprunteur et du montant de ses crédits à racheter.

LEtat prévoit des aides pour les jeunes parents dont le montant peut varier en fonction de vos revenus, de votre nombre d'enfants et si vous êtes seul ou non à les élever : prime à la naissance, allocations familiales, prestation d'accueil du jeune enfant (PAJE), allocation de soutien familial (Asf), complément familiale, aides pour la garde des enfants Selon votre situation, l Acheter une voiture avec un rachat de crédit est tout à fait possible. Pour cela, vous pouvez opter pour un regroupement de crédit avec financement de projet. La somme servant à financer votre nouveau véhicule sera alors intégré dans votre rachat de crédit. Votre courtier Crédits et Conseils, situé en Champagne-Ardenne, vous propose cette option. Experts depuis plus de dix ans dans le rachat de prêts et dans le montage de dossier en vue d’un crédit immobilier, les courtiers de Crédits et Conseils sauront répondre à l’ensemble de vos interrogations. Vous pouvez d’ores et déjà effectuer une simulation de regroupement de prêts à l’aide de notre outil de simulation. Cet outil gratuit est simple d’utilisation, rapide et sans engagement. Visitez notre page sur lavantage de faire un rachat de une voiture avec un rachat de crédit Quelle demande souhaitez-vous réaliser ? Gratuit et sans engagement Une voiture neuve, un véritable projet à financement Dans notre société, posséder un ou plusieurs véhicules est devenu une réelle nécessité. Que ce soit pour aller au travail, à l’école ou aller voir sa famille, se déplacer facilement et rapidement est devenu important. Toutefois, si les villes disposent de transports en communs facilitant ces déplacements, certaines communes ne proposent pas ces services. Autrement dit, pour certains foyers avoir une voiture est obligatoire. Toutefois, acheter un véhicule peut paraître compliqué pour certains ménages. En effet, au-delà des différentes questions à se poser voiture neuve ou voiture d’occasion ?, Quel modèle ?, Pour quelle utilisation ?,…, il y a une réelle question à soulever concernant le financement. En général, les ménages optent pour un crédit automobile. Cette solution permet d’étaler sur plusieurs années les mensualités. Toutefois, cette option n’est pas la seule existante. Si vous possédez déjà des crédits en cours de remboursement, opter pour un prêt auto viendrait augmenter votre taux d’endettement. Or, cela n’est pas conseillé. Vous pouvez donc opter pour le rachat de crédit. Vous racheterez alors l’ensemble de vos crédits en y intégrant une nouvelle somme relative à l’achat d’une nouvelle voiture. Acheter sa voiture grâce au rachat de crédit Le rachat de crédit consiste à regrouper tous ses crédits en cours de remboursement en un seul afin de réduire ses mensualités. Le rachat de crédit entraîne le ré-ajustement de la durée de remboursement mais aussi vos conditions de remboursement. Ce rachat de crédits est possible à la suite d’une étude de faisabilité effectuée par votre courtier. Dans ce cadre, vous pouvez vous permettre de rajouter une enveloppe financière pour concrétiser un nouveau projet. Le financement d’un nouveau véhicule rentre tout à fait dans cet optique. Cette option est efficace pour ne pas augmenter son taux d’endettement en incluant un nouveau crédit sur le dos du ménage. Les ménages français optent de plus en plus pour cette solution bancaire. Quel calcul souhaitez-vous réaliser ? Gratuit et sans engagement, calculez rapidement dès à présent La simulation de rachat de crédit avec le projet automobile Nous l’avons évoqué précédemment, Crédits et Conseils vous propose de simuler vos mensualités dans le cadre d’un rachat de crédit. De plus, vous pouvez ajouter la somme relative à l’achat de votre voiture au sein de cette simulation. Cela vous permettra de vous rendre compte de vos possibles mensualités ainsi que de vos conditions de remboursement. L’utilisation de l’outil de simulation est très simple. Le simulateur est mis en ligne sur le site de Crédits et Conseils ce qui vous permet de le faire quand vous voulez. Par ailleurs, cette étude est gratuite et sans engagement. Il vus suffit de remplir le formulaire proposé et le simulateur se chargera de vous donner vos mensualités. Attention, le résultat n’est qu’une simulation et n’est pas une offre de rachat de crédit. Pour obtenir cette offre, il faudra vous rapprocher d’un courtier qui vous aidera à constituer votre dossier. Une fois votre demande effectuée, votre courtier vous indiquera les documents nécessaires comme le montant de vos revenus exacts, vos comptes en banque, vos justificatifs automobiles… Crédits & Conseils est membre du réseau Hexafi France Pouravoir plus d'infos sur comment regrouper crédit immo et conso remplissez le formulaire ci-dessous on vous rappelle sous 24h. Demandez une étude gratuite avec un expert en regroupement de crédit près de chez vous pour une simulation, avec notre formulaire de contact ci-dessous ou au 04 88 92 71 78. Notre rubrique: Comment regrouper crédit immo et conso ou Rachat de crédit quels crédits et dettes peut-on faire racheter ? Simple et efficace, le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs crédits, voire tous ses crédits en un seul, dans le but de faire baisser son taux d'endettement ou de retrouver un reste à vivre mensuel plus important. Une fois le regroupement de prêts en place, l'emprunteur ne rembourse plus qu'un seul crédit, auquel est appliqué un taux unique. Il rembourse alors une mensualité au montant plus bas que l'ensemble des précédentes créances, sur une durée plus longue. Le minimum de crédits à rassembler pour parler de regroupement est de deux crédits ou dettes. Ainsi, on peut par exemple regrouper uniquement deux dettes. Ou même, demander le regroupement d'un seul crédit avec une trésorerie complémentaire dans l'opération, ce qui peut être le cas lorsque l'on souhaite financer un nouveau projet. Quels crédits et dettes peuvent être intégrés dans une opération de rachat de crédit, et comment faire pour mettre en ?uvre cette solution ? Quels crédits peut-on regrouper au sein d'un rachat de crédits ? Il est possible d'inclure au sein d'un rachat de crédits les prêts suivants Les crédits à la consommation on peut effectuer un rachat de crédit conso ; il peut s'agir d'un prêt personnel rattaché ou non à un projet spécifique, un crédit auto, un crédit voyage, un prêt travaux, un crédit renouvelable ou revolving, ou encore un leasing ou LOA qui est un crédit utilisé dans le cadre de la location avec option d'achat d'un bien comme une voiture ... Un prêt immobilier peut également être inclus dans le rachat de crédit, le rachat de crédit hypothécaire est possible si la part immobilière représente 60% du montant total, ce qui donne lieu à l'application du taux immobilier du rachat de crédit. Les découverts bancaires en effet, dès qu'ils dépassent une durée d'un mois, ils sont également considérés comme des crédits à la consommation et peuvent être inclus dans le regroupement. Quelles dettes peut-on inclure dans un rachat de crédit ? Il est possible de regrouper dans un rachat de crédits diverses dettes. Sont éligibles, en fournissant des justificatifs de ces différentes dettes Les retards d'impôts ; Les charges de copropriété ; Les retards de loyers ; Les dettes familiales ou des sommes dues à des prêteurs privés ; Les pensions alimentaires ; Un prêt employeur ; Des dettes d'huissier ; Des factures impayées électricité, internet, eau, gaz.... Afin d'obtenir des renseignements sur une situation en particulier, il est possible d'être accompagné par un courtier en rachat de crédit, qui détermine la faisabilité du projet et peut orienter l'emprunteur vers la solution la plus adaptée à son profil et à son projet. 💡 Réduire au maximum ses mensualités ou limiter sa durée ? Rachat total ou partiel ? Combien va coûter mon rachat de crédits ? Crédits rachetables Rachat de crédit renouvelable Renégocier rachat de crédit Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédit, c'est sans engagement !

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